Чем регламентируется каско. Закон о страховании каско в новой редакции. Как действует каско за границей

Правила страхования автомобилей по КАСКО закреплены в порядках, действующих в компании страховщика. К ним относятся выплаты и повод для отказа в них.

Выплаты

Основные положения правил включают в себя разделы, содержащие информацию: о правах и обязанностей обеих сторон; о заключении, расторжении, сроке действия договора страхования; о страховых суммах, тарифах, порядке оплаты и о многих-многих других условиях страхования.

Принятие этого документа страхователем и подписание полиса означает, что он согласен на заключение договора на условиях страховщика и обязуется их выполнять.

Первый вариант включает в себя страховку как от угона, так и от ущерба. Договор может также содержать дополнительные опции, например, выезд на место происшествия комиссара, сбор справок и прочее.

Осуществление данного Федерального закона в период военного время, в период мобилизации, военного положения определяется прочими законодательными документами Российской Федерации.

Любые пункты, которые противоречат вышеуказанным документам, могут быть в любое время оспорены в суде.

Стоимость КАСКО – это н е фиксированная сумма и неизменные условия для каждого заказчика. Она зависит от многих факторов, благодаря которым и удаётся подобрать условия индивидуально для каждого клиента.

Вот эти факторы: водительский стаж владельца автомобиля, год выпуска, марка, стоимость и модель транспортного средства.

С 21 января 2014 года Федеральным законом от 23 июля 2013 года N 234-ФЗ пункт 1. Обновление тарифов КАСКО Альфа-Страхование.

Законы и другие нормативные документы о страховании КАСКО.

В текущем году обычно стоимость полиса рассчитывается, исходя из стоимости машины, запчастей и ремонта. Вместе с выдачей автокредита, как правило, заключается и договор добровольного страхования.

Так как цены на машины повысились, а в сфере автокредитования наметился устойчивый спад, цены на КАСКО планируют повысить незначительно. Страховые компании изыскивают возможности снижать тарифы за счет внедрения различных дополнительных механизмов.

Так как специальный закон о КАСКО не принят, страховщики могут изыскивать для себя лазейки. Но и страхователь не остается незащищенным.

Если, к примеру, сроки ремонта по КАСКО задерживаются по различным причинам, выгодоприобретатель вправе действовать на основании закона «О защите прав потребителей» и даже обращаться в суд.

Федеральных законов от 01.12.2007 , от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(см. текст в предыдущей)

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

(пп. «д» введен Федеральным от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

(пп. «е» введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

4. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).

5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 настоящего Федерального закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, и по правилам указанной статьи.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

Лица, нарушившие установленные настоящим Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования.

(п. 7 введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

Глядя на бесконечное количество дел по добровольному автострахованию, которыми сегодня заполнены отечественные суды, поневоле приходит на ум необходимость того, чтобы был принят Закон о страховании КАСКО автотранспорта, хотя бы в 2015 году. Но как это поможет, спросите вы? Ведь и сегодня российские суды выносят свои решения отнюдь не в правовом вакууме, они все же полагаются на какие-то законодательные нормы.

И чем поможет еще один закон, он что, ускорит их работу? Дело в том, что все дела, связанные с КАСКО, сегодня решаются на основании формулировок общегражданских законодательных актов, причем эти самые документы могут быть весьма различны. Один из важнейших из них - это Гражданский кодекс (для примера - именно оттуда берется цифра для расчета выплаты просрочки по КАСКО).

Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования? Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем».

Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран. КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности.

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

• Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
• Марки и модели транспортного средства.
• Суммы страховой выплаты.
• Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
• Наличие франшизы.
• Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

За срок страхования до года клиенту наверняка придется доплатить.

Потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

В течении месяца, после оформления всех документов. Как правило. Меня зацепили - 4 января 2009г., выплату получил 25 февраля 2009г. Внимательно надо смотреть документы: меня два раза «гоняли» в ГАИ документы переделывать, то одно пропустили, то второе. Не переживай. А, что ОСАГО, что КАСКО - процедура одна! Удачи!

По закону в течение 30 дней с момента предоставления всех необходимых документов, производят рассмотрение документов и страховую выплату. Только некоторые страховые компании выплаты производят в разные сроки. от месяца до нескольких месяцев.

• Срок действия полиса (годовой дешевле, чем заключаемый на более короткий период).
• Рассрочка платежа (договор с единовременной оплатой страхового взноса - дешевле).
• Набор включенных страхователем в страховой договор рисков и дополнительных услуг. Больше пунктов - выше цена.
• Чем больше утвержденная страхователем доля убытков, которая не компенсируется в результате ущерба (франшиза), тем цена полиса ниже.

Внимание

Стоит отметить, что в случае с КАСКО это самая популярная причина, по которой страховщики отказывают своим клиентам в компенсации. Здесь уже шансы на оспаривание данного факта зависят от того, какой конкретно страховой риск должен оплачиваться компанией.

Страховые компенсации

Требовать то можете.. . но я вот в своем регионе еще не слышал, что бы страховые даже КАСКО выплатили кому нибудь, не то что ОСАГО…

50% штраф по делам о защите прав потребителей взыскивается не в пользу потребителя, а в пользу государства, единственное чем хороши дела о ЗПП это тем, что при обращении в суд не надо платить госпошлину.

Точнее сказать можно попробовать взыскать со страховой компании 50% от суммы в свою пользу на основании постановления Верховного суда Российской Федерации, другое дело что судебная практика пока только начала меняться по данному вопросу и не все судьи им руководствуются при вынесении решения, но «ломать» ее можно и нужно!

Требовать можно все что угодно, а вот удовлетворит ли Ваше требование суд???? Действительно сейчас суды применяют закон о защите прав потребителей к договору добровольного страхования, т. е. к КАСКО. Практики применения закона о защите прав потребителей к договору ОСАГО пока нет.

конечно есть

по полису ОСАГО-30 дней см. ФЗ «Об ОСАГО» по КАСКО - читай договор (правила страхования) там указано, а если не указано, то 7 дней. Если затягивают с выплатой-пишите претензию, а потом подавайте в суд 🙂 Удачи Вам!!

Федеральный закон «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Статья 13. Страховая выплата 1. Потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы.

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кратко о законе о бухгалтерском учете

Место нахождения и почтовый адрес страховщика, а также всех его представителей в субъектах Российской Федерации, средства связи с ними и сведения о времени их работы должны быть указаны в страховом полисе. 2. Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения.

В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 настоящего Федерального закона. До полного определения размера подлежащего возмещению вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик в счет страховой выплаты вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества. (п. 2 в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 3. При обращении нескольких потерпевших в случае причинения вреда их жизни или здоровью в результате одного страхового случая страховые выплаты должны быть произведены с учетом требований пункта 1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

По ОСАГО см. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ Статья 13. Страховая выплата 1.

Выплаты по КАСКО производятся исходя из договора о страховании. Тарифы и сроки оплаты регулируются постановлением Верховного суда №20 от июня 2013 года.

В этом же документы описаны штрафы за не исполнение обязательств страховой компанией и компенсации за моральный ущерб.

Также если в результате нарушения прав потребителя суд постановляет выплатить определенную сумму за причинные неудобства, то помимо этой суммы страховщик заплатит еще и половину от нее в виде штрафа.

За нарушения, связанные с оттягиванием сроков рассмотрения или необоснованным отказом в выплате полагающейся компенсации, страховую компанию могут оштрафовать в размере от 1 до 2 миллионов.

Если представитель организации предоставляющей услуги по страховке без веских на то причин отказывается заключить договор или соглашается на его оформление только при условии включения в него доп. услуг, то при обращении с жалобой в союз российских страховщиков можно добиться, чтобы компанию оштрафовали суммой в 3-4 миллиона.

При наступлении страхового случая страховая компания обязана произвести выплату или совершить действия, способствующие ремонту в течение 20 календарных дней с момента подачи заявления.

Качество ремонта и сроки его выполнения также берет под контроль страховщик.

При не произведении компенсации начисляются пени в размере одного процента от суммы долга за каждый день.

Когда при страховании могут отказать в выплатах?

Если по закону, то можете оформить транзитную страховку для следования к месту прохождения техосмотра. На 20 дней за 20% стоимости годового полиса. ПС: Если Вы владелец авто и сняли его с учета, допустим, для продажи, то если у Вас есть страховка с не окончившимся сроком, то она действительна, пока не сменится владелец авто или не истечет ее срок.

Если Вы купили авто, то у нового владельца есть 10 законных дней на оформление страховки, когда ездить можно по ДКП и ПТС. Но остается риск страхового случая. Тогда можно так же оформить транзитную страховку, а после получения диагностической карты оформить уже постоянную страховку и ставить авто на учет.

ни как. сейчас без ТО не страхуют, но ТО теперь делает сама страховая

идешь в Россгострах и там выпишут страховку и дадут талон и направление-можно ехать и ставить на учет!!

Существует т. н. «Транзитное ОСАГО»,сроком на 20 дней

Талончики техосмотра - давно не выдают ни где, их отменили вообще - ЗАКОНОДАТЕЛЬНО!!!

Иногда при наступлении страхового случая владельцу автомобиля компания отказывает в выплате. Ему при этом на руки выдают обоснование расчетов и письменный отказ.

Как уже говорилось, принятого закона о КАСКО не существуют, но другие законы регулируют данный вопрос так, что страховщик может отказать в выплате владельцу автомобиля, если он совершил ДТП в нетрезвом виде. Согласно законам, он должен покрывать весь ущерб сам.

Отказ в выплате, по той или иной причине, всегда должен быть сопровожден документально. Законодательство предполагает возможность оспаривание решения страховщиков в судебном порядке.

Список причин для отказа также регламентирован Гражданским кодексом РФ. А именно в ст. 943 сказано, что все возможные причины в отказе признания случая страховым должны быть прописаны в договоре между страховой компанией и страхующимся лицом.

Примеры

Законным основанием для отказа в выплате компенсации по риску, предусмотренному ст. 963 ГК «Ущерб от ДТП», является нахождение водителя за рулем в момент аварии в алкогольном или наркотическом опьянении.

Незаконно отказывать в выплате за угон, если водитель забыл перед фактом правонарушения ключи и документы в салоне автотранспорта.

Стремясь увеличить собственную выгоду, страховые компании не всегда оперативно и в полном объеме выплачивают компенсацию. В принципе, все споры со страховщиками условно делятся на три группы, к первой относится категорический и полный отказ платить при наступлении страхового случая. Это бывает, если:

1. Страховщик не согласен с фактом наступления страхового случая. Он считает, что повреждения автомобиля получены каким-то иным образом, а не описанным в заявлении. По инициативе страховой компании может быть проведена экспертиза, подтверждающая, что страхового случая не было. Ее результаты можно оспорить в суде и доказать свое право на получение компенсации.
2. Страхователь слишком поздно обратился в страховую компанию, пропустив установленный для этого срок. В случае с ОСАГО эта уловка не действует, так как в законе четко прописано, что это не является основанием для освобождения страховщика от выплаты, но в случае с КАСКО это достаточно распространенная причина для отказа. Однако она может быть признана уважительной только в том случае, если позднее обращение в страховую компанию повлияло на степень застрахованного риска, во всех остальных случаях страховщику придется раскошеливаться.
3. Водитель не имел права управления данным транспортным средством или находился в момент ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Здесь уж ничего не сделаешь, компания права, в этом случае КАСКО действительно не выплачивается.
4. Не компенсируется также утрата товарной стоимости автомобиля, будьте к этому готовы еще до подписания договора.
5. Водитель оставил в машине ключи или регистрационные документы. В таком случае страховщик может отказаться компенсировать убытки по риску «угон», этот вопрос нужно будет решать в судебном порядке.
6. Лицо, нанесшее вред автомобилю, не установлено. Иногда компания отказывается платить, если виновник ущерба не найден - например, ночью кто-то вдоволь порисовал на боку вашей железной ласточки гвоздем, а кто это был - ищи ветра в поле. Но помните, если ущерб документально зарегистрирован, компания не имеет права отказывать вам в возмещении.
7. По мнению страховщика, машина имеет неисправности, которые и стали причиной ДТП. В этом случае страховщику придется потрудиться, чтобы доказать свою правоту, с точки зрения закона, по умолчанию прав страхователь.
8. Страховая компания считает, что повреждения автомобиля являются следствием его износа или неправильной эксплуатации. Такое развитие событий возможно, если страховщик слишком вольно трактует эти термины, а между тем, их определение четко прописано в специальной литературе.
9. Водитель оставил место ДТП. Компания имеет право не платить в таком случае только тогда, когда оставление водителем места происшествия привело к увеличению степени застрахованного риска.

Кроме того, страховая компания может занизить размер страховой выплаты или затянуть срок компенсации. Все эти случаи также вполне решаемы в судебном порядке.

Страховые компенсации

Существует Постановление Пленума Верховного суда от 27 июня 2013 года под номером 20. На его основе и осуществляется страховая выплата. В документе изложены разные положения, в числе которых следующие.

Если суд решит удовлетворить требования автовладельца, то на компанию будет наложен штраф - 50% от той суммы, которую суд присудил выгодоприобретателю.

За каждый день, когда срок выплаты по КАСКО по закону просрочен, СК обязана выплачивать страхователю 1% от суммы всей страховой выплаты.

Несколько слов можно сказать и о перспективах. В настоящее время готовятся поправки в закон о страховании КАСКО, касающиеся штрафов для страховых компаний.

От 1 до 2 миллионов рублей предполагается взыскивать за неправомерный отказ в выплате или занижение таковой, и от 3 до 4 миллионов рублей - за навязывание дополнительных услуг.

Бывает и так, что страховщик отказывает в выплате страховки автовладельцу. Тогда он выдает письменный отказ, а также обоснование расчета.

Закон о КАСКО, как мы выяснили, не утвержден, но положения в правилах страхования, ГК РФ, и законе от 27 ноября 1992 года, содержат перечень оснований для отказа.

Законодательством (в частности, Постановлением Верховного суда РФ №20 от 27.06.2013 года) определены правила выплат по договору добровольного страхования.Этот документ дает в руки страхователя средство для защиты от неправомерных действий страховщика:

• автовладелец имеет право обратиться в суд по спорным вопросам. Если его правота будет доказана, он, кроме положенной выплаты получит еще 50% от нее – на такую сумму будет оштрафована страховая компания-ответчик;
• если судом будет установлено, что выплата не была вовремя осуществлена, за каждый день просрочки сумма будет увеличиваться на 1%;
• незаконные отказы в оформлении договора, выплате или несвоевременные рассмотрения заявлений могут привести к крупным штрафам в адрес страховщика.

По закону страховая компания не имеет права отказать в выплате автовладельцу, забывшему в салоне документы или ключи. Но такой пункт может быть внесен в условия договора – в таком случае страховая компания денег не даст.

На выплату страховщику отводится 20 дней. За это время он обязан либо компенсировать ущерб в денежном выражении, либо выдать соответствующее направление в СТО. За срыв срока производства ремонтных работ или их ненадлежащее качество ответственность несет страховая компания.

Предусмотрено две формы страхования: добровольное и обязательное. Закреплены определения понятий страхового риска, страховой суммы, страхового возмещения. Устанавливается порядок лицензирования страховых организаций.

В отдельную главу выделены нормы о договоре страхования. Определено, что договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное.

Менеджер ОАО Росгосстрах зафиксировал это событие, сообщив мне номер дела (№3991369).

Страховые выплаты по КАСКО производятся на основе соответствующего Постановления Пленума Верховного суда России. В числе положений есть следующие:

• если страховая компания не выплачивает клиенту компенсацию, ее могут оштрафовать, также клиент имеет право на возмещение морального ущерба. При удовлетворении интересов владельца автомобиля, на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50 процентов от суммы, которая была в судебном порядке присуждена второй стороне;
• за каждый день просрочки по закону по выплатам согласно КАСКО, компания должна клиенту выплачивать по проценту от всей суммы страховании.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Каско на какие машины делают

В настоящее время рассматриваются поправки в законодательную базу по поводу штрафов для страховых компаний при страховании КАСКО. За неправомерный отказ или занижение суммы страхования будет предусмотрен штраф от 1 до 2 миллионов рублей, а за навязывание дополнительных платных услуг к страхованию – 3-4 миллиона соответственно.

Неправомерным отказом от страховых выплат считается в следующих случаях:

• если документы и ключи от автомобиля находились в нем при угоне;
• если в момент аварии за рулем был не владелец транспортного средства.

При добровольном страховании КАСКО некоторые компании часто занимают сумму выплат, в случае, если ремонт стоит порядка 70 процентов стоимости автомобиля. Рекомендуется составить заявление после ДТП, где будут перечислены все детали автомобиля, которые были повреждены, а чтобы получить всю сумму страхования, можно потребовать проведения экспертизы.

При подписании договора о добровольном страховании КАСКО, определитесь, что вкладывается в понятие рыночной цены, тогда решить последующие вопросы будет проще.

по закону о страховании осаго 5 дней, а по пдд нисколько

до первого поста

Нисколько В вашем случае штраф за отсутствие страховки дороже чем сама страховка

нисколько! щас есть пятидневные полюса специально для купли продажи или че та в этом роде

пока не поймают))) а серьезно, то неделю, если не ошибаюсь

Со дня договора купли-продажи до постановки авто на учет есть 10 законных дней. За это время надо оформить страховку ОСАГО, ОСАГО не оформят без действующего талона ТО (ДК) . В это время можно ездить по ПТС и ДКП

Если автомобиль новый, то страховка не нужна в течение трёх лет! Если не новый - без страховки вообще не разрешено ездить!

Владеть т/с в отсутствие действующего полиса ОСАГО можно до 10 суток с момента приобретения т/с, но управлть т/с можно только при наличии полиса, в противном случае применимы штраф в размере 500-800 рублей и запрещение эксплуатации т/с.

А в прежней не страхуют без талона ГТО? Вообще по новым законам без действующего талона ГТО со сроком действия не менее 6 месяцев ОСАГО теперь не оформляют. Но по словам тех, кто уже оформлял страховку в этом году, некоторые СК закрывают глаза на отсутствие талона, потому как пока полная неразбериха и с техосмотром, и с талонами нового образца. Узнать можно только опытным путем.

уже нет! надо чтобы действие талона ТО было не менее шести месяцев

могут и не сделать

положительно

Да козлы, чего там относиться…

Когда обращаются в свою страховую? очень положительно)

Нормально. Моему джипу опелёк задний бампер расколол. У него - страховка. Я за свои поменял бампер за 3 дня, с покраской. Через месяц - позвонили из его страховой, поехал, получил бабки, даже немного больше, чем я потратил. Франшизу - он сразу мне отдал. А так бы - 700 баксов, наверно, до сих пор отдавал бы…

Да никак.Что он есть, что его нет. Я врядли этими сомнительными возможностями воспользуюсь.

Так весь подвох что он не действует у кого уже есть полис и будут ли выплачивать страховые компании.

конечно есть

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. 2 авто 2 осаго

Причем лет 7 уже действует!

Закон о обязательном страхование (ОСАГО) действует уже давно. КАСКО по желанию автовладельца.

Каждая страховая компания устанавливает собственные правила договора и определенные пункты предлагаемого полиса, потому что программа КАСКО предусматривает сугубую индивидуальность, чем и пользуются современные бизнесмены. Также отдельно оговариваются тарифы и условия, по которым должна оплачиваться данная услуга, поэтому можно смело говорить о том, что каждая современная организация отличается уникальными правилами и принципами работы, и никакой закон о КАСКО их практически не регулирует.

Общие нормы страхования работают на каждого страховщика, который ведет свою деятельность на территории России, и в большинстве случаев лучше всего решать проблемные ситуации мирным путем, не привлекая к решению проблемы судебные органы. В частности, вы можете поискать на форумах истории, похожие на вашу, и использовать предложенные там варианты решения.

Только в крайнем случае уже стоит задумываться об оформлении судебного иска, ведь зачастую все удается решить гораздо быстрее и дешевле даже для самого страхователя

Страховые компании заинтересованы в произведении уменьшенных размеров выплат по страховым случаям.

Для этого они используют следующие факты:

1. Если при ДТП служба ГАИ записала в протокол происшествия не все повреждения машины, то доказать страховщику об упущенных повреждениях будет сложно. Сотрудник организации поскорей перечислит компенсацию за имеющиеся повреждения, нежели посоветует провести дополнительную экспертизу для пополнения списка испорченных элементов.
2. Нередко при оценке стоимости ремонта страховая компания проводит свой анализ и принимает решение в пользу более низкой цены за устранение повреждений. Оспаривать такое заключение можно в суде с участием судебных экспертов.
3. При подписании договора со страховщиком фигурирует понятие «рыночная стоимость». Именно от данной стоимости производятся расчеты компенсаций и поэтому нужно уточнить у сотрудников организации, по какой формуле и с использованием каких данных будет определяться данная стоимость.

Закон о добровольном страховании транспортных средств

В первом случае предусматривается страхование на случай угона и ущерба. Также в договоре могут быть прописаны такие пункты:

• выезд на место ДТП специалиста;
• сбор нужных бумаг и т.д.

Частичное страхование предусматривает страхование автомобиля только от возможного ущерба. По стоимости оно будет значительно дешевле. Особенно оно актуально в случаях, если автомобиль не относится к категории часто угоняемых и оснащен хорошей сигнализацией.

Под законом в данном случае подразумевается ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года.

Как действует КАСКО за границей?

до первого поста

могут и не сделать

положительно

конечно есть

В соответствии с договором, чаще всего полис действует только на территории РФ, но при желании его можно расширить также на СНГ, Евросоюз и Европу. Если вы не знаете, какие условия прописаны в вашей страховке - можете быть уверены с высокой долей вероятности, что за границей ваше КАСКО не действует, иначе бы это неминуемо отразилось на стоимости полиса.

Расширение территории действия страховки можно провести практически на любой срок, начиная от нескольких дней, и заканчивая годом - то есть сроком действия всего полиса. Поскольку это напрямую влияет на цену договора, адекватно оцените, насколько эта услуга вам вообще необходима. Если вы собираетесь часто совершать автопутешествия в страны ближнего и дальнего зарубежья - это одно, если же вы хотите расширить полис «просто, на всякий случай» - еще раз взвесьте все за и против.

Выше описан ряд не самых приятных случаев, когда страховщик пытается схитрить и сэкономить на выплате. Этого не произойдет, если подойти к выбору страховой компании ответственно - например, воспользовавшись услугами сети Инсури. На нашем сайте собраны самые надежные страховщики, заслужившие себе отличную репутацию и доброе имя. Работайте с лучшими - и у вас все будет лучше.

Хотите найти надежного страхового агента, но не знаете, как это сделать? Читайте нашу следующую статью: «Ищу страхового агента!»

Ввиду отсутствия закона, который бы регулировал ценообразование страховок, каждая компания устанавливает тарифы самостоятельно. При этом используются коэффициенты, которые разрабатываются согласно стоимости:

• запасных частей;
• статистики ДТП;
• статистики угонов той или иной модели;
• работ СТО в том или ином регионе.

Страховой полис КАСКО, как правило, составляет 5-10 процентов от стоимости автомобиля. Его стоимость формируют такие факторы:

• условия согласно договору;
• характеристики транспортного средства;
• услуги страховой компании;
• данные владельца.

Стоимость зависит от длительности договора. Так, он может действовать в течение года или меньше. В нем часто прописывают рассрочку по платежам, риски и дополнительные услуги. Чем больше в договоре опций, тем выше стоимость страхования.

Еще очень важно следующее:

• класс и марка автомобиля;
• год производства;
• присутствие или отсутствие противоугонных систем;
• стаж водителя и его качество вождения.

Полное КАСКО

Предполагает более расширенный перечень страховых случаев и большие выплаты.

Также для владельцев полного пакета страховки предусмотрены следующие услуги:

• выезд специалиста из страховой организации к месту ДТП;
• осмотр повреждений на месте;
• помощь в оформлении документов в связи с аварией.

Частичное КАСКО

Не защищает владельца авто от угона и стоит на порядок дешевле полного комплекта.

В этих случаях отказ в выплате компенсации по КАСКО является правомерным и не подлежит судебному разбирательству.

• Товарная стоимость автомобиля не может выплачиваться ни при каких обстоятельствах, что должно указываться в составленном договоре.
• Водитель забыл ключи в машине или оставил в ней документы о регистрации, а ее угнали. По этой причине страховщики направляют отказы в выплате по сегодняшний день, но при желании всегда можно оспорить решение в суде, имея 100% гарантию того, что суд постановит выплату компенсации и, возможно, дополнительного возмещения.
• Отказ от выплаты материального вреда в ситуации, когда не удалось определить виновника происшествия.

Если суд полностью удовлетворит требования клиента, которые относятся к непосредственному нарушению его прав, со страховщика также в пользу страхователя должен взыскаться штраф в объеме 50% от той суммы, которая была присуждена судом клиенту.

• Если страховщик не выплачивает компенсацию в установленный срок, то в таком случае владелец автомобиля имеет право регулировать проблемную ситуацию через суд, требуя выплату дополнительной компенсации, равной 1% от суммы возмещения за каждый просроченный день. При этом стоит отметить, что общая сумма неустойки не может быть больше 100%.
• В Кодекс об административных нарушениях собираются внести правки, которые касаются штрафов для страховых компаний.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Существует ряд законов, работающих в отношении вопросов по КАСКО. Тем не менее, нет единого закона по КАСКО. Это добровольное страхование, которым занимается множество страховых компаний, и различные законы могут устанавливать важные условия страхования, такие как цены, тарифы и правила КАСКО.

Законы о страхование КАСКО

Среди законов, влияющих на условия страхования, можно назвать:

• Гражданский кодекс Российской Федерации;
• Закон от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
• Закон от 7.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Кроме того, об общих правилах при страховании КАСКО в любой страховой компании, говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Закон, регулирующий КАСКО, к 2018-му году определил данные условия страхования:

• Защита водителя при несправедливом отказе компании в выплатах. В подобном случае закон обеспечивает штраф страховой компании в пользу водителя.
• Для страховой выплаты не несет значения, кто был за рулем застрахованного автомобиля во время дорожно-транспортного происшествия.
• В случае решения о выплате через суд, страховая компания обязана выплачивать водителю по одному проценту от суммы выплаты за каждый день задержки.

Отказ в страховой выплате водитель получает в письменной форме и может в дальнейшем использовать его в суде, чтобы доказать обоснованность выплат со стороны страховой компании. Законодательство по КАСКО позволяет водителю защищать свои права в случае отказа в выплате.

На что обратить внимание при оформлении страховки?

При оформлении КАСКО страховая компания составляет его стоимость, основываясь на множестве факторов. Страховая компания имеет право самостоятельно решать, какие тарифы будут применены к тому или иному водителю, при этом основными моментами, которые будут учитываться при решении, можно считать статистику угонов и аварий, цену запчастей рассматриваемого автомобиля и качество его обслуживания. Кроме того, существует ряд данных, существенно влияющих на стоимость страховки.

Так же, владельцем автомобилей, решившим приобрести страховку, стоит обратить внимание на . Подобный вариант обойдется водителю дешевле, однако, в зависимости от типа страховки, в случае аварии придется выплатить часть стоимости ремонта. Поэтому КАСКО с франшизой подойдет скорее опытным и аккуратным водителям, уверенным в своей способности обеспечивать безопасное передвижение на дороге. Так же, лучше оформлять франшизу, если у водителя есть определенное количество свободных сбережений, при помощи которых он может выплатить свою часть стоимости ремонта в случае аварии.

Добровольное автомобильное страхование в нашем государстве имеет незаслуженно малое развитие. Вызвано это, прежде всего, более высокой стоимостью страховки по сравнению с обязательной, а также низким уровнем знаний автолюбителей в этой области страхования. Разберемся, что представляет собой КАСКО, какими актами регламентируется, сколько стоит, что компенсирует и каким образом осуществляется процедура выплаты.

○ Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования?

Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем». Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран.

КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности. В связи с этим существенная роль в регулировании вопроса предоставления данного страхования, порядка получения выплаты и т.д. принадлежит самим страховым фирмам, которые издают внутренние документы, регламентирующие данные вопросы.

Однако это не означает, что законодатель все вопросы КАСКО передал на откуп страховщикам. Существует ряд правовых актов, которым должна соответствовать процедура оформления КАСКО и выплаты по данному виду страхования. В их числе:

• Гражданский кодекс (Глава 48).
• закон об организации страхового дела.
• Правила страхования (внутренний правовой акт страховой компании, носящий публичный характер).

Поскольку КАСКО является имущественным страхованием, к нему прямым образом относится понятие данного вида страхования, закрепленного в гражданском законодательстве.

• П. 1 ст. 929 Гражданского кодекса:
• «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

○ Основные правила КАСКО.

Основные правила оформления и выплат по полису добровольного автострахования закрепляются в соответствующих порядках страховых фирм, а те, в свою очередь, базируются на обычаях делового оборота и общих нормах Гражданского кодекса.

✔ Выплаты по КАСКО.

К основным правилам осуществления выплат можно отнести:

• Наличие надлежащим образом оформленного полиса, срок действия которого не истек на момент наступления страхового случая.
• Любое происшествие должно быть документально зафиксировано и подтверждено (будь то справка об угоне, о повреждении и т.д.).
• Происшествие должно входить в перечень случаев, при наступлении которых может быть компенсирован ущерб (таковой указывается в договоре).
• Существуют предельные размеры компенсации (напрямую зависящие от стоимости полиса).
• Владельцем полиса не были совершены действия, препятствующие требованию выплаты компенсации (например, умышленное причинение вреда застрахованному автомобилю).
• Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчетов.

✔ Отказ в выплате по КАСКО.

Причины отказа в выплате компенсации по КАСКО в каждом случае могут быть индивидуальны, т.к. они прописаны в Порядке страхования конкретной фирмы, а также закреплены в договоре. К таковым могут относиться:

• Повреждение получено в результате нарушения обладателем КАСКО правил дорожного движения, за которые следует наказание в виде лишения прав (но могут определяться и индивидуально).
• Авария не была оформлена надлежащим образом.
• До проведения экспертизы автовладельцем самостоятельно были устранены результаты повреждений.
• По причине халатных действий владельца транспорта (например, забытые ключи зажигания в скважине или невключенная сигнализация).
• Машина повреждена самим владельцем в ходе мойки или осмотра, хотя и не целенаправленно и др.

Конкретный перечень закрепляется в договоре.

✔ Стоимость КАСКО.

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

• Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
• Марки и модели транспортного средства.
• Суммы страховой выплаты.
• Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
• Наличие франшизы.
• Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

Стоимость полисов данного вида страхования зависит от всех указанных факторов и в среднем варьируется в пределах 2-6 процентов от рыночной цены автотранспорта.

✔ КАСКО с франшизой.

Франшиза в договоре страхования по КАСКО предполагает, что при наступлении страхового случая автовладелец обязан нести самостоятельно определенные расходы. Франшиза может устанавливаться двух видов:

1. Когда размер франшизы ни при каких условиях не будет компенсирован обладателю полиса (при франшизе в 20000 рублей и размере ущерба в 25000 рублей владельцу будет компенсировано лишь 5000 рублей).
2. Когда компенсация выплачивается в полном объеме, если ущерб, нанесенный в результате наступления страхового случая, составил более суммы франшизы (при франшизе в 20000 рулей и размере ущерба в 30000 рублей владелец имеет право получить компенсацию в полном объеме в размере 30000 рублей).

Вид франшизы в обязательном порядке закрепляется договором. Наличие такого условия для клиента удешевляет плату за полис, а страховщика избавляет от существенных трат на экспертизу и иные процедурные моменты при повреждениях на небольшие суммы.

✔ За что страховая компания не заплатит по КАСКО.

Перечень страховых случаев, за которые владелец автотранспорта сможет впоследствии получить компенсационную выплату, строго должен быть указано в договоре. Отсутствие того или иного вида получения ущерба в договоре является основанием для страховой компании для отказа в предоставлении выплаты. Кроме того, могут дополнительные указываться условия, при наступлении которых выплата также не будет выплачена, к которым относятся общие правила отказа в выплате.

✔ Выплаты за износ деталей.

В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства. Так, ремонт той или иной части автомобиля часто влечет утрату их первоначальных эксплуатационных характеристик и внешнего вида, при этом рыночная стоимость всего транспорта уменьшается. За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.

✔ Износ авто.

Под износом автомобиля понимается утрата им первоначальных характеристик, как внешних, так и механических, вследствие которого уменьшается и стоимость авто и его запасных частей. Законом установлен максимальный предел износа в 50% от первоначальной стоимости запасной части или детали транспорта. Данный показатель влияет на величину компенсационной выплаты. Чем выше износ конкретной детали, тем меньшую страховую выплату получит автовладелец.

Программа автострахования КАСКО является финансовым инструментом, гарантирующим страхователю надежную страховую защиту транспортного средства от поломок, ДТП, угона, ущерба и прочих случаев. Не являющаяся обязательной, в отличие от ОСАГО, КАСКО характеризуется очень гибкими условиями страхования.

Несмотря на все преимущества, автострахование по КАСКО имеет и обратную сторону - при наступлении страхового случая между автовладельцем и страховой компанией часто возникают разногласия, действительно ли тот или иной случай является страховым. В данной статье мы рассмотрим основные нормативные положения и акты, законодательно регулирующие сферу страхования по КАСКО.

Документы, регулирующие страхование по КАСКО

По состоянию на 2016 г. на территории России не существовало специального закона, регулирующего деятельность КАСКО. В то же время большинство страховщиков и страхователей под понятием «Закон о КАСКО» понимают свод положений, рекомендаций и правил, которыми руководствуются страховщики. Основными законодательными документами, на основании которых составляются «Правила КАСКО», являются:

• Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ:
  • Статья 930. Страхование имущества;
  • Статья 931. Страхование ответственности за причиненный вред;
  • Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования;
• Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
• Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
• Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

В перечисленных выше официальных государственных документах раскрывается и закрепляется суть понятий страхового риска, страховой суммы, страхового возмещения, прав и обязанностей сторон и многие другие условия страхования. Поскольку как таковой закон о страховании КАСКО отсутствует, то права потребителей услуг защищаются всеми выше перечисленными законами. Любые изменения, противоречащие этим документам, следует обжаловать в судебном порядке. Рассмотрим более подробно некоторые аспекты регулирования страхования по КАСКО.

Регулирование страховых выплат по КАСКО

Разрабатывая «Правила КАСКО» каждая страховая компания принимает во внимание те или иные особенности страховых случаев, чем и руководствуется при определении суммы компенсаций при их наступлении. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» четко определен порядок выплат по договорам добровольного страхования, к которым относится и полис КАСКО. В нем разъясняются такие нюансы:

1. Страховая компания может быть оштрафована по постановлению суда за нарушение прав страхователя. В пользу последнего взыскивается сумма штрафа в размере 50% от присужденной в его пользу суммы. Данное решение принято в рамках ст. 13 п. 6 Закона «О защите прав потребителей».
2. Каждый день просрочки выплат, установленных через суд, влечет за собой их увеличение на 1%.
3. В соответствии с Кодексом об административных правонарушениях страховщик может быть оштрафован на значительные суммы за несвоевременное рассмотрение заявления, необоснованный отказ в выплате, незаконный отказ в оформлении договора или навязывание дополнительных услуг и другие нарушения.
4. Страховая компания не имеет права отказать в выплате владельцу угнанного автомобиля, если он забыл документы в салоне или же ключи в замке зажигания.
5. Страхователю запрещается взыскивать выплаченную сумму страхового вознаграждения в порядке суброгации, предусмотренной пунктом 1 статьи 965 Гражданского кодекса РФ, с лица, которое не является владельцем транспортного средства, но имеет законное право им управлять.

В правилах страхования, являющихся обязательной составной частью договора страхования, который корреспондируется п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ и п. 3 ст. 3. Закона «Об организации страхового дела в Российской федерации», приведен полный перечень аргументов для отказа в страховой выплате. При наличии хотя бы одного из них, страховщик обязан выдать страхователю письменный отказ и обоснованный расчет суммы, подлежащей выплате - с этими документами заявителю следует обратиться в суд. Однако не следует забывать, что если страховой случай произошел с водителем, находившимся в состоянии алкогольного опьянения, то страховая компания на основании ст. 963 п. 1 ГК РФ освобождается от выплаты по риску «ущерб от ДТП».