Проверить компанию в черном списке банков. Существуют ли чёрные списки. Выяснение сведений о клиентах

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Черный список банковских должников — посмотреть себя

1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой .

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние . Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:

• кредит под залог недвижимости;
• кредит под залог автомобиля;
• банковский ломбард;
• небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Итог

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.

Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в , получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

Как клиенты попадают в стоп-лист?

В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

• лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
• клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
• заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
• неадекватные посетители.

А также в следующих случаях:

• при аресте счетов налоговой инспекцией или ;
• при поручительстве в непогашенном кредите.

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.

Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.

Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке .

Кто создает черный список неплательщиков, и какие они бывают?

1. В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано .
2. В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует. Есть только кредитная история, которая «заводится» на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.

В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.

Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.

Как покинуть черный список должников?

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

1. Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.
2. Погасить все имеющиеся задолженности, если они действительно у вас имеются. Помните о том, что с открытыми просрочками вам никто новый кредит не даст, поэтому закрывать долги нужно своими силами. Продавайте ненужное, ищите дополнительный источник заработка, занимайте у знакомых. А после обязательно займитесь улучшением вашей кредитной истории при помощи оформления . Только получая новые кредиты, и вовремя их возвращая, вы сможете улучшить свою репутацию. Если вас кто-то предлагает удалить или почистить КИ за деньги, знайте — это мошенники.
3. Также вы можете воспользоваться программой от Совкомбанка. Данный проект специально был создан для тех заемщиков, которые хотят исправить данные в своем досье с отрицательных на положительные. Им нужно обратиться в отделение Совкомбанка и подписать договор на участие в программе, которая подразумевает прохождение 3-ех шагов. Если вы пройдете их все, тогда вы не только улучшите КИ, но и получите возможность оформления в банке кредита на сумму до 250.000 рублей.

Что нужно помнить заемщику?

Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить в виде залога или .

• ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
• при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
• сведения о себе должны быть правдивыми;
• при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке .

Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.

В черный список неплательщиков попадают недобросовестные клиенты, которые отсрочили платеж или вовсе не выплачивают кредит. Информация о подобных инцидентах вносится в кредитную историю и попадает в БКИ.

Воспользоваться ею может любой другой банк, который работает с данным . Поэтому абсолютно не удивительно, если заемщику из черного списка , с которым заёмщик ранее не имел отношений.

Исправить данную ситуацию можно. Таким вариантом может быть выполнение всех взятых на себя обязательств перед кредитором.

Если погасить задолженность невозможно, то решением может быть перекредитование () — погашение займа новым кредитом или изменение графика выплаты кредита за счет отсрочки, кредитных каникул, что решается руководством банка.

Чтобы не допустить такой ситуации, нужно осознавать, какие обязательства вас ждут после заключения кредитного договора.

Вопрос: Как обязать банк отозвать фамилию из Черного списка БКИ?

По окончанию срока карты IKEA ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» выпустил новую карту без моего ведома, которую я не получала. Старой картой я не пользовалась и не знала, что по ней мне был начислен годовой платеж в размере 300 рублей, через 20-ть дней просрочки мне стали начисляться ежемесячно пени в размере 700 рублей. Через пол года я получила SMS о задолженности в 4.5 тыс. руб. и меня занесли в Черный список БКИ. Напишите, пожалуйста, что я должна сделать, чтобы банк отозвал мою фамилию из этого списка. Должна ли я обратиться в Банк с просьбой об отзыве или достаточно оплатить 300 рублей, т.к. с остальной суммой я не согласна.

1. Обратитесь с в банк, объясните ситуацию.
2. и местное представительство . Обсудите с представителями роспотребнадзра перспективу судебной защиты ваших прав.
3. Если указанные выше действия не возымели должного эффекта — подавайте заявление в суд, на банк с требованием не только аннулировать ваш долг (за исключением 300 р. за первую карту) и карту, но и откорректировать запись в БКИ.

Мнение: Как выйти из черного списка банков

Попадание заёмщика в чёрный список может быть следствием нарушения графика оплаты и непогашенной задолженности. И первое, что нужно сделать в подобной ситуации – это рассчитаться с имеющимися долгами без промедления.

Если причиной попадания в неприятную ситуацию послужили объективные трудности, нужно оправдаться перед банкиром: объяснить ему сложность предшествующего момента, уверить в невозможности повторения сбоев с оплатой. Кроме того, необходимо убедить банковское учреждение в своей добросовестности с помощью доказательств в виде исправной уплаты иных кредитов.

Демонстрацией благонадёжности заёмщика может служить своевременная оплата коммунальных платежей и отсутствие долгов перед государством. А если испорченная репутация препятствует получению кредита в значительных размерах, то взять небольшой заём будет значительно легче.

Возвращённый вовремя, он послужит улучшению кредитной истории любого клиента. Разрядить обстановку в отношениях с банком поможет и крупный залог под кредит.

Но встречаются ситуации, когда неприятная ситуация возникает в результате технических сбоев в банковской системе. Нередко причина попадания в чёрный список скрывается в мошеннических операциях иных лиц, в результате чего не заслуженно страдают вполне добросовестные граждане.

В случае необоснованного с точки зрения клиента отказа, ему нужно поинтересоваться своей кредитной историей. Согласно действующему законодательству, раз в год подобные сведения предоставляются бюро кредитных услуг бесплатно.

Уверенному в своей правоте заёмщику следует обратиться в банк с претензией. При отсутствии реакции, можно обжаловать через суд политику данного учреждения относительно конкретного клиента. С помощью этой инстанции также удаётся обжаловать не законно насчитанные долги и пени.

И хоть на основании вынесенного решения можно восстановить испорченную репутацию и внести положительные изменения в кредитную историю, но правильнее будет не допустить негативных ситуаций. Для этого нужно быть максимально ответственным и брать заём только в случае полной уверенности в собственной платёжеспособности и возможности своевременных выплат согласно установленному графику.

Долги лучше отдавать вовремя, ведь только так можно избежать проблем и сделать свою жизнь чуть спокойнее и проще. Но, если почему-то имеются сомнения в кредитной истории, можно поискать чёрный список банковских должников и посмотреть себя.

Это простое действие избавит от терзаний и поможет понять, почему так сложно взять новый кредит. Кроме того, он может быть полезным и для тех, кто пока не собирается брать заём, поскольку с его помощью можно узнать обо всех накопившихся долгах и неоплаченных штрафах.

Если такие имеются, не стоит откладывать их погашение на долгий срок, лучше сделать это в самое ближайшее время, чтобы позднее не столкнуться с неприятностями и не стать участником судебного разбирательства.

Учитывая вышесказанное, становится очевидным, почему так важно следить за кредитной историей и проверять покрытие имевшихся в прошлом задолженностей. Но как узнать, всё ли оплачено? Где проверить свою кредитную историю в 2018 году?

Как узнать о накопленных долгах?

Первым делом, рассматривая вопрос о том, где получить информацию о неоплаченных кредитах и накопленных долгах, стоит уточнить, что иногда процесс получения подобных сведений требует времени. Потому стоит отправлять запросы и начинать искать информацию заранее, чтобы потом не оказалось поздно.

Всего существует 3 основных способа посмотреть чёрные списки должников и уточнить свою кредитную историю:

1. обратиться в банк, где ранее брался заём;
2. проверить в базе данных федеральной службы судебных приставов;
3. отправить запрос в бюро кредитных историй.

Каждый описанный способ имеет свои положительные и отрицательные стороны и раскрывает только часть информации о задолженностях. Чтобы увидеть не только кредитные истории физических лиц, чёрный список и информацию о займах, но ещё и уточнить сведения о штрафах, невыплаченных алиментах или других долгах, лучше воспользоваться хотя бы двумя из представленных методов. Это единственный способ получить все необходимые данные, поскольку во всех остальных случаях сведения не будут полными.

Список должников которым запрещен выезд за границу на 2018 год

Каждый раз, выдавая новый кредит, банк собирает сведения о своём клиенте и заводит на него дело, в которое вносится каждая важная для займа деталь. Позднее вся информация о кредите и сделанных платежах передаётся в бюро кредитных историй. Именно в это бюро и обращаются все кредитные учреждения, чтобы решить, можно ли доверять очередному заёмщику.

Но не секрет, что каждый банк ведёт свою собственную кредитную историю и собирает своё личное досье на клиентов. Обычно именно эта информация оказывается решающей при принятии решений о выдаче займов.

Конечно, доступ к подобным досье имеют лишь некоторые сотрудники банков, а её разглашение строго запрещено. Но каждый заёмщик имеет право на получение информации о своих долгах и кредитах, даже если они полностью оплачены и закрыты. Для этого необходимо посетить банк и запросить свою кредитную историю. При себе следует иметь 2 документа:

• паспорт;
• договор кредитования (если он имеется).

Некоторые банки предоставляют информацию о долгах на своих сайтах в личном кабинете пользователя. Естественно, чтобы войти в личный кабинет, требуется логин и пароль.

Кроме того, свои списки неплательщиков собирают и некоторые коллекторские бюро. Но получить к ним доступ могут лишь те, кому пришлось столкнуться с деятельностью коллекторов. То есть, увидеть список должников на сайте Национальной службы взыскания долгов не удастся. Его публикация нарушает права заёмщиков и запрещена законом.

Национальная служба взыскания долгов, официальный сайт, список должников

Следующим способом ознакомиться с накопленными долгами является обращение в федеральную службу судебных приставов. Обратившись в эту организацию, можно посмотреть чёрный список кредитных должников по фамилии бесплатно. Получить нужные сведения можно двумя основными путями:

• посетив ФССП лично;
• запросив информацию на сайте организации.

При этом второй способ намного проще и эффективнее. Чтобы воспользоваться им, нужно всего лишь зайти на официальный сайт учреждения, после чего указать свою фамилию в специально имеющейся для этого форме. Она находится на самом видном месте на стартовой странице сайта.

После внесения фамилии останется ввести короткий код, который будет указан тут же, после чего можно будет знакомиться с итогами проверки. Возможны 2 основных варианта ответа. Первый укажет на то, что в базе данных ничего не обнаружено, что означает полное отсутствие долгов, а второй вариант будет содержать в себе таблицу, где имеются все основные сведения о задолженностях.

Стоит знать, что сайт федеральной службы судебных приставов – единственное место, где информация о долгах и должниках находится в открытом доступе. Во всех остальных случаях она является строго конфиденциальной, и ознакомиться с ней могут лишь установленные законом лица и сами должники.

Бюро кредитных историй

Последним и самым полным способом проверки является запрос базы данных бюро кредитных историй. В подобных бюро содержится абсолютно вся информация о кредитах и займах. Сюда вносятся все сведения о сделанных платежах и допущенных просрочках.

Получить свою кредитную историю можно следующими способами:

• заполнив заявку на сайте Центрального Банка;
• отправив заявку почтой;
• обратившись к нотариусу;
• воспользовавшись услугами бюро кредитных историй (указанных в реестре кредитных бюро ЦБ РФ);
• через кредитные организации.

Каждый указанный способ не содержит в себе ничего сложного. Чтобы воспользоваться ими, необходим паспорт, номер телефона и электронная почта. Кроме того, в некоторых случаях могут потребоваться деньги (услуги нотариуса не бесплатны).

В БКИ не удастся увидеть чёрный список должников по кредитам банков России, фамилии ненадёжных заёмщиков и иную подобную информацию. Как уже говорилось ранее, она не подлежит разглашению. Но зато в нём можно ознакомиться с собственной кредитной историей и выяснить, не осталось ли невыплаченных кредитов, которые почему-то забылись. При этом запрос на получение кредитной истории бесплатен, если отправлять его не больше одного раза в год.

Почему стоит знать о своих долгах?

Денежные вопросы требуют особой аккуратности и внимания. Следует знать о своих долгах и внимательно следить за тем, чтобы они вовремя оплачивались. В противном случае можно столкнуться с самыми неприятными последствиями:

1. передача долга коллекторам;
2. запрет на выезд за границу;
3. отказ в выдаче новых кредитов;
4. высокая процентная ставка и небольшая сумма будущего займа;
5. удержание части зарплаты в счёт уплаты долга;
6. арест счетов и имущества.

Все эти неприятности могут настигнуть того, кто не следил за своевременной выплатой долгов и не считает нужным платить по своим счетам. При этом встреча с коллекторами и проблемы с получением новых кредитов возможны уже после небольших просрочек.

Все остальные последствия непокрытых долгов могут наступить лишь после принятия соответствующего судебного решения. Но важно знать, что, в зависимости от суммы долга, большая часть подобных решений будет приниматься с помощью выдачи судебного приказа. Об этом стоит помнить не выплатившим вовремя кредит должникам, находящимся за рубежом, поскольку для выдачи судебного приказа не требуется обязательное присутствие ответчика на судебном заседании, да и время на обжалование оказывается минимальным.