Факторинг в альфа-банке. Факторинг от альфа банка Взыскание средств с заемщика

Рынок банковских услуг сегодня богат предложениями не только для физических лиц, но и для бизнеса. Одним из интересных предложений является факторинг, который представляет собой пакет услуг для компаний, которые осуществляют торговую деятельность, принимая платежи на условиях отсрочки после проведения поставки. Основной проблемой таких компаний чаще всего является существенная дебиторская задолженность. Предлагаемый факторинг позволяет решить проблему отвлечения из оборота средств, тем самым способствуя росту объемов продаж и развитию бизнеса.

Компании-поставщики, которые работают с крупными объемами товаров для покупателей (будь то широкие розничные или оптовые сети) на условиях отсрочки платежа, сталкиваются не только с наличием временного лага между моментом отгрузки товара и поступлением денег на расчетный счет. Есть и дополнительные трудности (такие как необходимость своевременного контроля задолженности должников, отслеживание платежей). Услуга Аб факторинг станет решением всех этих проблем, ведь в таком случае банк возьмет решение всех этих проблем на себя. Суть операции заключается в следующем.

1. Сразу после отгрузки товара покупателю банк перечисляет денежные средства на счет поставщика в размере до 90% от суммы задолженности (после предоставления подтверждающих отгрузку документов).
2. Оставшиеся деньги за вычетом комиссии переводятся после того, как оплатит покупатель (срок обычно составляет до 120 дней). В обмен банк получает уступку денежного требования по договору.
3. Далее работу с должником проводят сотрудники банка: они следят за размером задолженности, контролируют сроки погашения, проводят сверки с дебиторами и ведут всю дополнительную аналитику. В это время организация-поставщик, вернув деньги за свой товар, имеет возможность запустить в оборот полученные средства и продолжать производство или закупки.

Подобное финансирование позволяет эффективно планировать денежные потоки и улучшить экономическое положение организации. Максимальная выгода достигается в том случае, если механизм факторинга перезапускается для каждой новой отгрузки.

Факторинг от Альфа банка - преимущества и недостатки

Обеспечение пополнения средств без необходимости внесения залога является не единственным преимуществом, которое обеспечивает Альфа факторинг. Главный плюс заключается в возможности значительно увеличить объемы продаж, причем в сжатые сроки. При этом в отличие от , развитие компании идет активнее в силу отсутствия существенной долговой нагрузки. Комиссия за так называемые длинные деньги приближена к стоимости за пользование краткосрочным займом. Поставщик получает возможность спокойно заниматься своей основной задачей – реализовывать товар, в то время как решение финансовых вопросов берет на себя банк. Весь документооборот проводится в электронном виде, что существенно экономит время и упрощает сотрудничество. Договор заключается сразу на несколько лет, однако в его рамках возможен пересмотр размера финансирования в зависимости от изменения объемов продаж. Что касается покупателей, для них факторинг также несет выгоду: есть возможность договориться с банком о рассрочке платежа. Минусы же факторинга появляются для тех компаний, у которых есть постоянные клиенты, производящие оплату пусть и с отсрочкой, но регулярно. В таком случае привлечение посредника теряет смысл, а оплата комиссии становится лишним расходом.

Информация проверена сайт

Факторинг с Альфа-Банком — ваше конкурентное преимущество
- факторинг — финансирование под уступку денежного требования;
- учет исполнения обязательств вашими дебиторами;
- предоставление аналитических отчетов о состоянии дебиторской задолженности.

Преимущества факторинга в Альфа-Банке
- отсутствие скрытых комиссий;
- простая структура комиссий;
- стоимость сопоставима с краткосрочным кредитованием;
- специальный программный клиентский модуль, позволяющий получать быстро и наглядно аналитику по состоянию задолженности покупателей.

Альфа-Банк в прессе

Новости

• АФК опубликовала статистику по российским Факторам по итогам 1 квартала 2018 года / 14.05.2018

  Клиентам выплачено рекордные 483 млрд рублей. Совокупный портфель рынка по итогам квартала достиг 383 млрд рублей, увеличившись за год на 142 млрд рублей (+59%).

• Сбербанк хочет занять до 20% рынка факторинга МСБ в Северо-Западном регионе / 20.09.2016

  Первый договор банк заключил с компанией Паллет-Прогресс, поставщиком деревянных паллетов на одно из крупнейших пищевых предприятий региона.

• Оборот российского рынка факторинга в сегменте МСБ по итогам 2015 года упал на 30% / 10.03.2016

  Ассоциация факторинговых компаний публикует результаты сбора статистических показателей деятельности российских Факторов в сегменте малого и среднего бизнеса в 2015 году. В 4-м квартале 2015 года падение оборота факторинга в сегменте МСБ ускорилось: Факторам было уступлено всего 43 млрд. рублей, что является худшим квартальным результатом за весь период исследований.

• Динамика рынка факторинга впервые за последние шесть лет оказалась в отрицательных значениях "год-к-году" / 20.02.2016

  Ассоциация факторинговых компаний опубликовала статистические показатели деятельности российских Факторов в 2015 году. Согласно полученным данным и оценкам АФК, оборот российского факторинга составил 1 трлн. 845 млрд. рублей, что на 10% ниже показателя 2014 года.

• Оборот участников АФК в 2015 году составил 1,5 трлн. рублей / 18.01.2016

  Ассоциация факторинговых компаний публикует предварительные данные о развитии бизнеса своих участников в 2015 году. Совокупный оборот 18 участников АФК, предоставивших данные, составил 1 трлн. 439 млрд. рублей, совокупный портфель на 31 декабря 2015 года достиг 260 млрд. рублей.

• Традиционный "спад третьих кварталов" сменяется на рынке факторинга предновогодним "высоким сезоном" / 27.11.2015

  На рынке факторинга начался «высокий сезон» - в надежде на новогодние распродажи покупатели больше закупают, а поставщики поставляют. Оптимизма участникам рынка хватает даже на 2016 год, они прогнозируют конец падения оборотов. Однако войти в новый год с факторинговым финансированием удастся немногим.

• Территория факторинга / 24.11.2015

  По данным Ассоциация факторинговых компаний, за первые девять месяцев 2015 года оборот российского факторинга составил 1 трлн 262 млрд руб.— на 13% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В следующем году аналитики прогнозируют рост до 7%. Однако на доступность и востребованность продуктов международного финансирования влияет множество факторов, в том числе финансовая обстановка в Китае, который является крупнейшим центром экспортного факторинга.

• Российский рынок факторинга в 2015 году снизится на 12%, в 2016 году падение остановится / 10.11.2015

  Ассоциация факторинговых компаний опубликовала статистические показатели деятельности российских Факторов по итогам девяти месяцев 2015 года. Согласно полученным данным и оценкам АФК, оборот российского факторинга в январе-сентябре 2015 года составил 1 трлн. 262 млрд. рублей, что на 13% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

• Стоимость факторинга может быть снижена для клиентов, использующих электронный документооборот / 18.09.2015

  Ассоциация факторинговых компаний сообщает об итогах опроса своих участников в отношении перспектив стимулирования перехода клиентов на электронный документооборот.

• Оборот российского рынка факторинга в сегменте МСБ в 1 квартале 2015 года составил 65 млрд. рублей / 03.06.2015

  По сравнению с аналогичным периодом прошлого года оборот факторинга в сегменте МСБ сократился на 12,3 млрд. рублей, что соответствует снижению на 16% (рынок в целом снизился на 22%).

Статьи

• Интервью с Владимиром Инякиным, генеральным директором "Русской Факторинговой Компании" / 23.05.2016

  За 2015 год бизнес Русской факторинговой компании вырос на 20%, что произошло за счет привлечения на обслуживание новых компаний. Это стало возможным благодаря событиям декабря 2014 года. Крупные Факторы тогда столкнулись со значительно более серьезным кризисом ликвидности, чем мы.

• От 180 и дольше - факторинг с длительной отсрочкой платежа / 18.09.2014

  Принято считать, что факторинг - это финансовый инструмент для торговых операций с отсрочкой платежа в коридоре от 30 до 120 дней, в отдельных случаях до 150. Статистические данные по российскому рынку факторинга от АФК и Эксперт РА свидетельствуют, что оборачиваемость факторингового портфеля установилась на отметке 60 дней. сайт попытался разобраться в справедливости утверждения, что «факторинг - это краткосрочное финансирование» и найти факторинг на срок 180 дней и дольше.

• Российские факторинговые компании надеются на улучшение международной обстановки и российского законодательства / 19.05.2014

  Российский рынок факторинга переживает экономический спад в России в целом лучше, чем банковский и страховой сектора, утверждают эксперты. Более того, ухудшение макроэкономической ситуации скорее сыграло на руку факторинговым компаниям — значение факторинга как инструмента пополнения оборотных средств компаний в таких условиях возрастает.

• Факторы взяли тайм-аут / 28.08.2013

  Снижение темпов роста и углубление специализации компаний — вот главные тенденции развития рынка факторинга в России.

• Квартальный оптимизм на рынке факторинга равен 372 млрд. рублей / 28.05.2013

  Ассоциация факторинговых компаний сообщает о публикации скорректированных статистических показателей деятельности российских Факторов в 1 квартале 2013 года.

• Покупатель начинает... / 24.05.2013

  Банки и факторинговые компании активно продвигают на российский рынок реверсивный факторинг. Хотя основными его потребителями являются покупатели товаров и услуг, поставщики внакладе тоже не остаются.

• Глава First Factoring Company Толеген Мулдашев: "факторинг - дорогое финансирование, но очень эффективное" / 21.01.2013

  Факторинг, форма коммерческого финансирования производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа, получил свое развитие в Казахстане в посткризисном 2009-м году, однако до сих пор остается на рынке кредитования "темной лошадкой". О том, чем такое финансирование отличается от банковского кредита, и что препятствует развитию факторинговых услуг в Казахстане, рассказал генеральный директор специализированной факторинговой компании First Factoring Company Толеген Мулдашев.

• Объем рынка факторинга по итогам 1 полугодия 2012 года составил 617 млрд. рублей / 29.08.2012

  Ассоциация факторинговых компаний (АФК) провела очередной сбор статистических показателей деятельности российских Факторов. Разработанная АФК анкета была направлена 80 организациям, сообщившим о предоставлении услуг факторинга в России. В результате в анкетировании приняли участие 30 организаций: 11 - факторинговые компании, 19 - банки, 3 из которых имеют дочерние факторинговые компании. Оборот организаций, предоставивших в АФК заполненные анкеты, по нашему мнению, составляет 95% от совокупного оборота. Таким образом, согласно полученным данным и оценкам АФК, по итогам 1 полугодия 2012 года оборот российского рынка факторинга составил 617 млрд. рублей.

• Что выгоднее: кредит или факторинг? / 05.08.2012

  Факторинг представляет из себя комплексную услугу (управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, консалтинг и т.д.) и он получается дороже кредита (взимается комиссия факторинговой компанией - финансовым агентом за приобретение данной услуги). Данный аспект является определенным недостатком для компаний малого бизнеса, однако и кредитование в России носит весьма проблемный характер: банки испытывают недоверие к малому бизнесу.

• Фактор выбора / 13.06.2012

  По итогам 2011 года рынок факторинга не только вышел на докризисный уровень, но и превысил его, констатируют все без исключения опрошенные эксперты.

Факторинг от Альфа-Банка представляет собой услугу по компенсации дебиторской задолженности. Банк выступает посредником между поставщиком товара и покупателем. Взамен поставщик передает ему право на взыскание долга с покупателя. Выгоды для всех участников сделки очевидны.

Преимущества банковской услуги для участников договора

Кроме комфортных условий, выгодных тарифов и невысоких процентов, факторинг от Альфа-Банка обладает следующими преимуществами:

• ликвидация кассовых разрывов;
• получение финансирования без залога;
• возможность бесперебойной работы предприятия;
• повышение лояльности покупателей привлекательными условиями;
• подключение электронного документооборота с помощью ПО Альфа-Finance;
• контроль за состоянием клиентской задолженности;
• получение полной информации по истории операций.

Заключив договор с Альфа-Банк, клиент может рассчитывать на получение финансирования вплоть до 100 % от стоимости поставки.

Важно! Факторинг выгоден и дебитору, ведь он получает отсрочку платежа на время продажи товара.

Финансовая выгода факторинговой компании выражается в комиссионном вознаграждении за оказанную услугу.

Разновидности услуги

Первоначально факторинг выступал в виде классической схемы – с правом регресса. С развитием бизнеса появлялись новые его формы. Сегодня Альфа-Банк может предложить своим клиентам разнообразные механизмы посреднических услуг.

Классическая форма

Стандартная схема факторинга с регрессом обычно предоставляется постоянным клиентам Альфа-Банка. В договоре оговариваются условия возврата, приемлемые для обеих сторон, и стоимость услуги. Она заключается в единовременной выплате поставщику до 90 % от объема дебиторской задолженности. После того, как дебитор погасит задолженность, поставщик рассчитывается с банком и выплачивает полагающуюся комиссию.

Самый дорогой вариант

В более сложной схеме банк полностью расплачивается с поставщиком за отгруженный товар и берет на себя функцию по истребованию долга у покупателя. Этот вариант связан с большими рисками, поэтому тарифы на услугу выше. Прежде чем предоставить факторинг без регресса, банк тщательно проверяет обе компании.

Международная факторинговая услуга

Данная разновидность отличается тем, что одна из компаний не является резидентом РФ. В этой схеме участвуют две факторинговые компании — с каждой стороны. В этом варианте также предусматривается комиссия для банка.

Другие схемы

При реверсивном факторинге оплату закупок для дебитора производит банк. Покупатель же получает отсрочку платежа на определенный период, в течение которого он реализует товар и рассчитывается с банком.

Для тех случаев, когда компании срочно понадобились деньги, но быстрое оформление кредита невозможно, используется форма внезапного факторинга.

Важно! Факторинг может быть также закрытым или открытым, в зависимости от информированности дебитора о его существовании.

Условия факторинга в Альфа-Банк

После заключения договора банк снимает с поставщика обязанности по взысканию задолженности с дебитора и принимает их на себя. Ответственность за возврат денег переносится на покупателя-должника. Услугой могут воспользоваться как мелкие, так и крупные компании, независимо от вида деятельности.

Тарифы

Стоимость услуги рассчитывается приблизительно по ставкам краткосрочных кредитов и складывается из нескольких составляющих.

«Альфа-Банк» - лидер на рынке факторинговых услуг. В банке высокие показатели, характеризующие объем и качество факторингового портфеля. Клиенты, в договорах которых предусмотрена отсрочка платежа, уступают денежные требования третьему лицу (банку), что позволяет им увеличить оборачиваемость средств, рентабельность и снизить риски невозврата долга.

Сущность факторинга в «Альфа-Банке»

Факторинг представляет собой уступку права требования дебиторской задолженности третьему лицу (в данном случае – «Альфа-Банку»). Механизм сделки очень прост и эффективен – достаточно лишь, после заключения соответствующего договора, предоставить в банк документы, подтверждающие отгрузку товара.

Кредитная организация сразу производит оплату в размере до 90% от общей суммы и ждет, когда покупатель перечислит сумму за товар в полном объеме на счета банка. После этого, клиенту-продавцу доплачивается оставшаяся сумма за вычетом банковской комиссии и процентов.

В современных условиях не только крупные компании, но и субъекты малого и среднего предпринимательства, отметили эффективность данного инструмента в своей работе.

Переоценить роль финансирования для бизнесменов очень сложно, ведь оно способствует ликвидации кассовых разрывов, увеличивает обороты предприятия, позволяет расширить клиентскую базу, выйти на новые рынки в перспективных регионах.

Кроме этого, услуги, предоставляемые банком, позволяют контролировать состояние расчетов с покупателем по поставленной продукции, составлять акты сверки, своевременно получать данные о размере задолженности дебитора, оперативно анализировать произведенные операции.

«Альфа-Банк» предлагает ряд продуктов, повышающих эффективность работы с дебиторской задолженностью:

• С правом регресса. Здесь риск того, что покупатель не оплатит задолженность ложатся на поставщика – клиента банка.
• Без права регресса. Кредитное учреждение полностью берет на себя риск невозврата задолженности за отгруженный товар.
• Электронный. Финансирование в кротчайшие сроки за счет использования инновационной системы обмена документами «Альфа-Finance».
• Закрытый. Один из подвидов регрессного факторинга, позволяющий не уведомлять покупателя о том, что денежное требование было уступлено.

Финансирование с применением современных технологий

С целью упрощения оборота документов, «Альфа-Банк» реализовал на базе «Альфа-Finance» электронный факторинг. Финансовые документы, подписанные в данной программе цифровой подписью (ЭЦП), имеют юридическую силу и сразу принимаются банком к исполнению.

При помощи «Альфа-Finance» клиенты получают финансирование, проводят взаимозачеты, осуществляют платежи. Система позволяет экономить время за счет передачи в банк электронных документов по удаленному защищенному каналу отправки данных, что значительно ускоряет обработку документов и осуществление финансирования. Как правило, в течение 15 минут с момента поступления документов в банк.

Условия приема клиентов на обслуживание

Факторинговое обслуживание предоставляется юридическим лицам, ведущим предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев. Чтобы заключить договор с кредитным учреждением, необходимо предоставить:

• пакет уставных документов;
• бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние отчетные периоды;
• договора с основными контрагентами.

Тарифы, определяющие размер процентной ставки, устанавливаются каждому клиенту в индивидуальном порядке и зависят от вида деятельности, обеспечения, наличия поручительства физических или юридических лиц.

В случае регрессного факторинга к договору поставки заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается, что поставщик уступает свои права требования третьему лицу.

Со стороны АО «Альфа-Банк» отсутствует условие о переводе на факторинг абсолютно всех дебиторов. Но, если клиент останется доволен обслуживанием, оценит положительные стороны и будет заинтересован в дальнейшем сотрудничестве, то возможно заключение генерального соглашения , в рамках которого произойдет автоматическое добавление всех новых дебиторов без лишних формальностей.

Преимущества и недостатки

Процедура уступки денежных требований удобна и заманчива для продавца и покупателя. Выгода продавца:

• Сразу получить до 100% суммы поставки на свой счет;
• Произвести пополнение оборотного капитала и устранить кассовые разрывы;
• Передавать документы в банк удаленно, используя ПО «Альфа-Finance»;
• Получать дополнительный контроль за дебиторской задолженностью со стороны банковского менеджера.

Для покупателя товара участие в сделке третьего лица так же имеет ряд положительных моментов: он получает гарантированную отсрочку, не отвлекая из оборота своего партнера денежные средства, что, в свою очередь, способствует развитию взаимовыгодных деловых отношений.

Однако, за возможность получить денежные средства «здесь и сейчас» гарантированно и без риска необходимо заплатить. Это и является основным недостатком факторинга – его высокая цена, в которую включается комиссия за документальное сопровождение сделки и процент за пользование заемными денежными средствами, который, обычно выше, чем у простых кредитов.

Услуга финансирования и управления оборотным капиталом доступна клиентам «Альфа-Банка» во всех регионах, где имеются офисы банка.

Компании, которые занимаются поставками продукции на условиях отсрочки оплаты, часто сталкиваются с проблемой возникновения задолжности со стороны заказчика. Такая ситуация характерна для компаний, которые работают с крупными покупателями, оптовыми компаниями и розничными сетями федерального уровня.

Факторинг альфа-банка - целый пакет услуг, в который входит не только финансовая поддержа поставщика, но и ведет контроль состояния задолжности заказчика, информирует о сроках оплаты, предоставляет информацию о состоянии долга.

Между компанией - поставщиком и банком заключается договор факторинга о финансировании. Сумма выплачивается банком согласно договору, когда предоставляется документация, подтверждающая факт оказания услуг или отгрузки продукции.

Выплата регулируется банком, и ее максимальный размер составляет девяноста процентов от суммы по счет - фактуре. Заказчик (дебитор), до окончания оговоренного срока должен выплатить задолжность, перевести денежные средства на счет в банке. Тем временем банк переводит денежные средства на счет поставщика (клиента) с вычетом комиссий в соответствии с договором.

Многие банки оказывают услуги такого рода, одним из таковых является «Альфа – банк». На рынке факторинга он появился относительно недавно, но, тем не менее, активно набирает обороты, и занимает второе место по объемам выплат.

Факторинг в альфа-банке динамично развивается, за последнее время объем факторингового портфеля увеличился вдвое. Увеличился денежный оборот, за счет увеличение оборотов поставщика и заказчика, а так же за счет увеличения количества клиентов.

Преимущества

Основными преимуществами факторинга являются:

• С клиента не взимается комиссионное вознаграждение за оказание услуг.
• Получение финансовой поддержки производится без каких-либо залогов.
• Увеличение финансирования в связи с ростом объемов продаж.
• Контроль выплат дебитором производится не только вами, но и банком.

В связи с тем, что при оказании такой услуги банком не нужен залог, и средства можно тратить в любом направлении, к факторингу обращается все больше предпринимателей. В отличие от кредита, при факторинге займ клиента фиксирован, и не способствует увеличению задолжности. Это является большим плюсом для компаний – поставщиков, так как баланс оборотных средств не нарушен.